قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن يهدف البنك الأهلي الأردني إلى تقديم قروض متنوعة للشباب ومن خلال نا سوف نحصل على معلومات مفصلة عن هذه القروض سواء للمشاريع الصغيرة أو المتوسطة.
قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن
هناك الكثير من الشباب في الأردن يبحثون عن قروض مع تسهيلات وإجراءات للدفع ، لذلك عمل البنك الوطني على تقديم مجموعة مختلفة من التمويل ، بالإضافة إلى القرض التشاركي والقرض الصديق للبيئة ، وهناك قرض آخر يسمى قرض المشروع والقرض الوطني وقرض الاستثمار والتعليم وإليك ضوابط الحصول على كل قرض بالتفصيل
خطوات الحصول على قرض وطني من البنك المركزي الأردني
هذا النوع من القروض الذي يستهدف الشباب الراغبين في إقامة مشاريعهم الخاصة والراغبين في دخول سوق العمل بمفردهم ، هو للمشاريع التي لا تتطلب رخصة ويمكن الحصول عليها من قبل أصحاب المشاريع الصغيرة ، بالإضافة إلى هذا القرض الذي يقدمه البنك دون أي مشاكل.
وتجدر الإشارة إلى أن القرض متاح أيضًا للعديد من الأغراض والأغراض المختلفة ، من بينها
- الأردن لديه قرض وطني لتحسين المنزل.
- القرض الوطني متاح لسكن السلع الاستهلاكية المعمرة.
- يمكن استخدام الائتمان الوطني للأغراض التعليمية.
- القرض الوطني متاح للعلاج وسداد الالتزامات مثل سعر السيارة أو الصيانة.
- يمكن استخدام القرض العام للعديد من الأغراض الأخرى بشرط أن يتم اعتماده من قبل البنك.
شروط الحصول على قرض وطني
- سقف التمويل ما بين 200 و 599 دينار أردني ومدة التمويل تصل إلى 15 شهرا.
- سقف التمويل ما بين 600 و 1000 دينار أردني ومدة التمويل تصل إلى 20 شهر.
- يتم دفع رسوم إدارية بنسبة 1.75٪ كل شهر.
- يتم دفع قسط التمويل يوم 25 من كل شهر.
- يتم دفع رسم بالدينار كرسوم منحة القرض للأقساط الشهرية.
- في حالة التأخير في سداد القسط الشهري يتم دفع غرامة قدرها 0.0003 ليرة تركية تحتسب من قيمة القسط عن كل يوم تأخير والحد الأدنى دينار واحد عن كل يوم تأخير.
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 18 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
- يمكن الحصول على القرض من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة أو أصحاب المشاريع الصغيرة.
- يمنح هذا القرض للرجال والنساء بشرط استيفاء الشروط.
- يمكن سداد مبلغ القرض من خلال عدة بنوك تجارية مثل بنك الإسكان للتجارة والتمويل ، وكذلك من خلال البنك الأردني الكويتي ، أو من خلال تطبيق البنك الوطني.
- ومن بين الخدمات المضافة لهذا القرض الجدير بالذكر أن أهمها خدمة إي فواتيركم وتعويض الخسارة في حالة بقاء العميل في المستشفى.
خطوات الحصول على قرض مشروع من البنك الأهلي الأردني
كما يوجد قرض المشروع الممنوح لأصحاب المشاريع الصغيرة ، لتحسين مشروع قائم أو جاري ، وتجدر الإشارة إلى أن هذا القرض يستخدم لمشاريع مرخصة أو غير مرخصة ، لغرض رفع المستوى المعيشي لجميع عملاء البنك المركزي وللأغراض التي ذكرناها بخصوص القرض الوطني ، لكن الضوابط الخاصة بالحصول على قرض المشروع تختلف كما يلي
- يبدأ حجم التمويل من 1،001 دينار أردني إلى 1،999 دينار أردني (للمشاريع (أ)) ، بمصروفات إدارية شهرية تصل إلى 1.7٪ وفترة سداد 24 شهرًا.
- حجم التمويل من 2000 دينار أردني إلى 2999 دينار (للمشروعات (ب)) بنسبة مصاريف إدارية 1.6٪ وفترة استرداد 30 شهرًا.
- حجم التمويل من 3000 دينار أردني إلى 3999 دينار (للمشاريع (ج)) ، بمعدل رسوم إدارية 1.5٪ وفترة استرداد 36 شهرًا.
- مبلغ التمويل من 4،000 دينار أردني إلى 5،000 دينار (للمشاريع (D)) ، بنسبة مصاريف إدارية 1.4٪ شهرياً وفترة استرداد 36 شهراً.
يتم احتساب العمولة التي يتلقاها البنك ، أي عمولة الإذن ، وفقًا للمعادلة التالية
- يتم سداد الدفعة الشهرية للقرض في اليوم الخامس والعشرين من كل شهر ميلادي.
- في حال الحصول على قرض من 1.001 دينار إلى 1.999 دينار يتم دفع رسم قدره دينار واحد عن كل قسط شهري.
- في حالة الحصول على قرض يبدأ من 2000 دينار أردني وحتى 5000 دينار يتم دفع رسم قدره 2 دينار أردني للقسط الشهري.
- غرامة التأخير 0.003 عن كل يوم من إجمالي القسط وبحد أدنى دينار واحد في اليوم.
- يتم منح الائتمان لكلا الجنسين ، ذكرا كان أم أنثى.
- يجب ألا يزيد العمر عن 65 عامًا ولا يقل عن 18 عامًا.
- من الممكن أيضًا الدفع من خلال البنوك التجارية أو من خلال تطبيق بنك وطني.
شروط الحصول على قرض استثماري من البنك الأهلي الأردني
التمويل الاستثماري الذي يقدمه البنك الوطني الأردني للراغبين في تأسيس شركات صغيرة أو متوسطة الحجم في الأردن ، بشروط وضوابط معينة
- قيمة التمويل من 5،000.1 دينار أردني إلى 50،000 دينار أردني.
- تصل نسبة المصاريف الشهرية إلى 11٪ سنويًا.
- فترة سداد التمويل تصل إلى 48 شهرًا.
- يتم الدفع في اليوم الخامس والعشرين من كل شهر ويمكن أن يتم الدفع شهريًا أو سنويًا.
- في البنك ، يتم دفع رسم قدره 40 دينارًا للتقدم بطلب للحصول على قرض لعميل جديد ، بينما يدفع العملاء العائدون 30 دينارًا أردنيًا.
- يتم إصدار القرض مقابل رسم شهري قدره 5 دنانير أردنية محسوبة من وقت إصدار الشيك.
- 0.003 من مبلغ القسط المتأخر يُدفع كغرامة تأخير ، لا تقل عن دينار واحد في اليوم.
- يمنح القرض لأصحاب القطاع الصناعي والخدمي ، وأصحاب القطاعات التجارية والصناعية.
- يجب أن يكون عمر المشروع أكثر من أربعة أشهر.
- يجب ألا يقل عمر الشخص المتقدم للحصول على القرض عن 18 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
لائحة الحصول على قروض المشاركين من البنك المركزي
يمكننا القول أن قرض المشاركة يُعطى لنفس أسباب القرض الوطني وقرض المشروع. والغرض منه هو إنشاء مشاريع لا تتطلب ترخيصًا أو شراء مواد تعمل على تحسين المنازل أو للتعليم والعلاج. يوفر الضوابط التالية
- يبدأ السقف التمويلي من 300 دينار ويصل إلى 699 ديناراً مع فترة سداد تصل إلى 15 شهراً.
- يبدأ السقف التمويلي من 700 دينار ويصل إلى 1000 دينار مع فترة استرداد تصل إلى 20 شهرًا.
- ويبدأ السقف التمويلي من 1001 دينار وينتهي عند 2000 دينار مع فترة استرداد تصل إلى 24 شهرا.
- تبلغ نسبة المصاريف الإدارية الشهرية المدفوعة حوالي 1.75٪.
- يتم الدفع في الخامس والعشرين من الشهر ويتم تحصيل رسم بالدينار عن كل قسط شهري.
- غرامة التأخير تصل إلى 0.003 دينار من إجمالي قيمة القسط.
شروط الحصول على قرض التعليم من البنك المركزي
يُمنح قرض التعليم لتمكين الطلاب من النجاح في دوراتهم والمساهمة في الحياة الاجتماعية ، كما يمنح القرض لتمويل التعليم في الجامعة وفق الضوابط المناسبة لمستوى دخل الأسرة ، ويراعى الطلاب المعوقون ومن يشاركون في العديد من الأعمال التطوعية ، وتنحصر شروط الحصول على هذا القرض على الآتي
- يُمنح القرض بحد أدنى 200 دينار أردني وبحد أقصى 1099 دينار أردني مع سداد يصل إلى 20 شهرًا.
- يُمنح القرض بحد أدنى 1100 دينار أردني وبحد أقصى 3000 دينار أردني مع سداد تصل إلى 24 شهرًا.
- وتحسب نسبة المصروفات الإدارية وفق ضوابط خاصة حيث أن الجامعات تستطيع توقيع مذكرة تفاهم مع البنك المركزي من أجل إعفاء الطلاب من المسؤولية ، وبالتالي تصل المصاريف الإدارية للطلاب الجيدين أو غير المثاليين إلى 18٪ في السنة ، وتصل المصاريف الإدارية للطلاب الذين يمكن أن يصلوا إلى المعدل الجيد جداً أو الإجمالي إلى 8090٪.
- يحصل الطلاب الذين يساهمون في الأنشطة الخيرية والتطوعية في العديد من المؤسسات المرموقة على خصم إضافي بنسبة 1٪ ، وحتى 2٪ للطلاب ذوي الإعاقة ، وحتى 1٪ إذا كان للطالب الجامعي شقيق آخر في الجامعة.
المصاريف الإدارية الشهرية للطلاب المنتسبين للجامعات الذين لم يوقعوا على مذكرة التفاهم هي
- الطلاب الذين لا يصلون إلى معدل جيد جدًا أو معدل ممتاز يتم تحديد النسبة المئوية حسب شريحة المنتج لدي شريحة أو مشروع وطني (أ) أو مشروع (ب).
- أولئك الذين تمكنوا من أن يكونوا جيدين جدًا أو وصلوا إلى معدل 8090٪ يتم طرحهم من القاعدة بنسبة 2٪.
- يتم خصم الطلاب الذين يمكنهم الحصول على تقدير “ممتاز” من المعدل الأساسي البالغ 4٪.
- يحصل الطلاب الذين يساهمون في العمل التطوعي على خصم 1٪ من القاعدة.
- في حالة الإعاقة يحصل الطالب على خصم 2٪ من القاعدة.
- يطبق خصم 1٪ على الطلاب الذين لديهم أخ أو أكثر في التعليم الجامعي.
- وهذا يعني أن نسبة المصروفات للتمويل تصل إلى 1000 دينار أردني هي 1.75٪ شهريًا ، ونسبة مصروفات التمويل بحدود 1999 دينار أردني 1.7٪ ومصروف إداري 1.6٪ شهريًا للتمويل بحد أقصى 3000 دينار.
خطوات الحصول على قرض صديق للبيئة
من ناحية أخرى ، فإن القرض البيئي هو القرض الممنوح لتوريد العديد من الأجهزة الموفرة للطاقة أو الأجهزة التي تعمل بالطاقة الشمسية والتي تعمل في المنزل ويتم منح هذا القرض وفقًا للضوابط التالية
- القرض متاح بمبلغ 200 إلى 599 دينار والسداد حتى 15 شهر.
- تصل مدة سداد القرض البالغة 600 دينار أردني إلى 20 شهرًا.
- تبلغ المصاريف الإدارية 0.5٪ شهريًا.
- لا يتم تطبيق عمولة تخصيص على هذا القرض.
- في حالة التأخر في سداد القرض ، تصل الغرامة إلى 0.003 من إجمالي مبلغ القسط المستحق.